Privatinsolvenz Beratung bei Verbraucherinsolvenz

Wir begleiten Sie durch jede Phase des Verfahrens 

Privatpersonen können mit der Privatinsolvenz oder Verbraucherinsolvenz nach einer gewissen Zeit von Ihren Schulden befreit werden. Dafür müssen diese nicht komplett zurückgezahlt werden können. Ziel ist es, überschuldeten Personen eine zweite Chance zu geben. 

Es ist schwierig, sich aus eigener Kraft von Schulden zu befreien. Dafür bietet das Verbraucherinsolvenzverfahren Schuldnern einen strukturierten Rahmen. Wir unterstützen Sie auf Augenhöhe vom ersten bis zum letzten Schritt des Verbraucherinsolvenzverfahrens. 

Die Privatinsolvenz ist jedoch ausgeschlossen, wenn der Schuldner pflichtwidrig bestehende Unterhaltsansprüche nicht zahlt oder Steuern hinterzogen hat. Seit dem 1. Juli 2014 sind diese Tatbestände von der Restschuldbefreiung ausgeschlossen.

1. Erstkontakt und Terminvereinbarung:

Der erste Schritt ist oft der Schwerste, aber auch der Wichtigste. Die Arbeit der Schuldnerberatung beginnt mit der Kontaktaufnahme – sei es telefonisch, per E-Mail oder über unser Online-Formular. Als anerkannte Beratungsstelle vereinbaren wir mit Ihnen einen kostenlosen Ersttermin, bei dem wir Ihre Situation unverbindlich besprechen. Zusätzlich bieten wir eine   Online-Beratung an. 

2. Kostenlose Erstberatung:

Mit unserer Beratungsstelle stehen wir Ihnen für eine Vor-Ort-Beratung in: Nettetal, Witten, Herne, Dortmund, Duisburg und Wuppertal. Das Ziel der kostenlosen Erstberatung ist es uns einen ersten Überblick über Ihre finanzielle Lage zu verschaffen. 

Unsere Schuldnerberatung ist darauf ausgerichtet, gemeinsam Ihre Sorgen bezüglich Ihrer Schulden-Situation zu besprechen und anschließend Ziele zu entwickeln. Damit legen wir den Grundstein für die ersten Schritte zu einem schuldenfreien Leben. 

3. Detaillierte Finanzanalyse:

Nach der ersten Beratung folgt eine ausführliche Analyse Ihrer finanziellen Situation. Als erfahrene Beratungsstelle sammeln wir alle notwendigen Unterlagen, erstellen eine detaillierte Übersicht und identifizieren die Kernprobleme.

Diese Analyse ermöglicht es uns, maßgeschneiderte Lösungen für Ihre spezifische Situation zu entwickeln.

4. Entwicklung eines individuellen Plans:

Auf Basis der Finanzanalyse erarbeiten wir einen Plan, der auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Die Schuldnerberatung umfasst verschiedene Optionen.

 Ob Schuldenregulierung oder Verbraucherinsolvenzverfahren – wir finden den passenden Weg für Sie. Dabei berücksichtigen wir Ihre Lebensumstände und stellen sicher, dass der Plan realistisch und umsetzbar ist. 

5. Vorbereitung und Einleitung des Insolvenzver­fahrens:

Mit unserer professionellen Insolvenzberatung unterstützen wir Sie bei der Vorbereitung aller notwendigen Unterlagen und der Antragstellung. Durch unsere Beratung und Unterstützung wird das Verfahren transparent und verständlich.

Gemeinsam arbeiten wir auf die Restschuldbefreiung hin. 

Ablauf der Privatinsolvenz

Eine Privatinsolvenz ist ein strukturierter Prozess, der Ihnen dabei hilft, Ihre Schulden zu bewältigen. So kommen Sie wieder auf finanziell sicheren Boden. Als Schuldner erhalten Sie durch diesen Ablauf eine klare Perspektive. Das gibt Ihnen Sicherheit in einer schwierigen finanziellen Lage. 

Wir begleiten Sie bei der Privatinsolvenz mit unserer Schuldnerberatung durch jeden Schritt des Verfahrens.  Dabei stellen wir sicher, dass alle gesetzlichen Vorgaben eingehalten werden. Unsere Beratungsstelle zeigt Ihnen, wie der Prozess funktioniert und welche Schritte notwendig sind, um schuldenfrei zu werden. 

Außergerichtliches Schulden­bereinigungs­verfahren:

Bevor Sie Privatinsolvenz beantragen, muss ein außergerichtliches Schuldenbereinigungsverfahren stattfinden. Dabei versuchen Sie, sich mit Ihren Gläubigern zu einigen. Ein Schuldenbereinigungsplan wird erstellt und alle Gläubiger müssen zustimmen. Gegebenenfalls werden Teilverzichte oder Ratenzahlungen akzeptiert.

Gerichtliches Schulden­bereinigungs­verfahren:

Wenn der außergerichtliche Einigungsversuch mit den Gläubigern scheitert, kann der Insolvenzantrag gestellt werden. Das Insolvenzgericht prüft, ob ein Schuldenbereinigungsverfahren Erfolg verspricht. Daraufhin wird entschieden, ob das Insolvenzverfahren direkt eröffnet wird. 

Gerichtliches Privatinsolvenz­verfahren:

Das Insolvenzgericht eröffnet das Verfahren, wenn keine außergerichtliche Einigung möglich ist. Es bestimmt einen Treuhänder beziehungsweise Insolvenzverwalter, der Ihr vorhandenes Vermögen verwaltet und verwertet. 

Wohlverhaltensphase:

Diese Phase dauert 3 Jahre. Während dieser Zeit müssen Sie den pfändbaren Teil Ihres Einkommens an den Treuhänder abführen.

Restschuldenbefreiung:

Nach der Wohlverhaltensphase wird die Restschuldbefreiung ausgesprochen und Sie sind frei von Schulden. Dann wurde das Ziel der Schuldnerberatung erreicht. Alle Verpflichtungen wurden erfüllt und die Gläubiger können ihre Forderungen nicht mehr durchsetzen